absicherung
Betriebliche Altersvorsorge, BAV
Darunter versteht man den Aufbau einer Zusatzrente über den Arbeitgeber.
Dabei übernimmt der Chef zumindest 15 % der Beiträge.
Dabei sparen Sie Steuern und Sozialversicherungsbeiträge.
Arbeitnehmer können vom Bruttogehalt bis zu 276 Euro, sozialabgaben- und steuerfrei für eine Betriebsrente einsetzen (Entgeltumwandlung).
Im Regelfall liegt der Steuersatz im Rentenalter deutlich niedriger als während des Erwerbslebens. Auch deshalb rechnet sich die BAV.
Riester Rente
Die Riester Rente funktioniert eigentlich ganz einfach
Wer angestellt, Beamter oder Soldat ist, kann einen Riester Vertrag abschließen.
Wer nicht angestellt ist, kann nur abschließen, wenn sein Ehepartner einen Riester Vertrag abschließt.
Bezahlt wird der Riester Vertrag von Ihnen und vom Staat.
Der Vertrag läuft mindestens bis zum 62. Lebensjahr, weil er die Rentenlücke ausgleichen soll.
Ihr Klick zum sorgenfreien Leben im AlterAb dann zahlt Ihnen der Anbieter eine lebenslange Rente, wenn die gesetzliche Rente gezahlt wird.
Dieses Geld überweist der Staat direkt auf Ihren Riester Vertrag.
Die Zulagen müssen Sie nicht selbst beantragen, das erledigt der Anbieter für Sie.
Für wen rechnet sich die Riester Rente?
Unser Tipp: Wer einen Riester Vertrag abschließen kann, sollte das tun. Auch Finanztest schreibt in Heft 10/2007: Riester Verträge sind "die erste Wahl für die Altersversorgung". Die Riester Rente rechnet sich eigentlich für jeden.
Nicht jeder, aber viele, können einen Riester Vertrag abschließen. Unterschieden werden:
Direkt Förderberechtigte
wie Angestellte und weitere Lohnempfänger.
Voraussetzung für die direkte Riester-Förderung ist eine bestehende Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung. Somit sind alle rentenversicherten Personen und zudem Beamte, Richter, Berufs- oder Zeitsoldaten direkt förderberechtigt.
Indirekt Förderberechtigte
wie verheiratete Hausfrauen oder Selbstständige.
Sie sind selbstständig oder nicht berufstätig? Kein Problem! Wenn Ihr Ehepartner einen Riester Vertrag abschließt oder bereits abgeschlossen hat, dann sind Sie indirekt förderberechtigt.
Was heißt das für Sie? Sie können einen Riester Vertrag zu unserer Produktempfehlung mit einem Mindestbeitrag von monatlich 5 €, also 60 € pro Jahr abschließen. Der Staat zahlt jährlich eine Grundzulage i.H.v. 154 € zzgl. bis zu 300 € pro Kind in Ihren Vertrag ein.
Welchen Riester Vertrag abschließen?
Welchen Vertragstyp soll ich abschließen?
Unserer Ansicht nach, sollte man bei der eigenen Altersversorgung kein Risiko eingehen. Bei Riester Verträgen gilt generell: Sie gehen in keinem Fall ein Risiko ein. Jeder Anbieter muss Ihnen die Auszahlung sämtlicher Einzahlungen garantieren. Dies ist gesetzlich vorgeschrieben.
Kein Anlagerisiko bei Riester Verträgen!
Fast niemand möchte ein Risiko eingehen, wenn es um die eigene Altersversorgung geht. Eigentlich logisch, denn die eigene Rente kann nicht davon abhängen, wie gut oder wie schlecht die Weltwirtschaft gerade funktioniert.
Bei Riester Verträgen können Sie die Chancen der Aktienmärkte nutzen, ohne dass Sie ein Risiko eingehen müssen. Denn der Wert Ihrer Anlage ist zum Vertragsende garantiert so hoch, wie sämtliche eingezahlten Beiträge und Zulagen.
Diese Garantie ist sicher, weil jeder Anbieter und jedes Produkt, staatlich zertifiziert werden muss. Vor der Zulassung wird geprüft, ob der Anbieter die strengen Anforderungen erfüllt.
Deshalb raten wir jedem, der unter 50 Jahre alt ist, zum Abschluss eines aktienorientierten Vertrages. Die Chancen auf höhere Renten sind einfach höher. Und dass die Rente später bei den meisten knapp sein wird, weiß heute jeder.
Unsere Empfehlung - Aktienorientierte Rentenversicherung
Bei Riester Verträgen empfehlen wir aktienorientierte Rentenversicherungen. Aktienorientiert, weil die Chance auf eine höhere Rente einfach größer ist. Die Rentenversicherung empfehlen wir, weil man nur hier weiß, wie viel Rente später aus dem Guthaben bezahlt wird. Somit verbuchen Sie bei dieser Variante alle Vorteile für sich. Die Renditechancen eines Aktienfonds und die kalkulierbare Monatsrente einer privaten Rentenversicherung.
Rentenfaktor - Heute schon wissen was es morgen an Rente gibt
Dass Aktien höhere Chancen auf gute Renditen bieten, ist jedem klar. Wenn man diese Chancen ohne Risiko nutzen kann, dann sollte man dies tun.
Nur bei der privaten Rentenversicherung gibt es den Begriff "Rentenfaktor". Der Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente Sie für zum Beispiel für 10.000 € Guthaben bekommen. So wissen Sie heute schon, wie viel Rente Sie später erwarten können. Bei Banksparplänen oder bei reinen Aktienfonds wissen Sie heute nicht, wie viel Rente es später geben wird. Denn hier muss der Anbieter zwischen Ihrem Rentenbeginnalter und dem 85. Lebensjahr eine Versicherung abschließen, die Ihr "Langlebigkeitsrisko" abdeckt. Da heute niemand weiß, wie viel dieser Vertrag später kosten wird, ist eine seriöse Rentenprognose nicht möglich.
Rürup Rente
Die Basisrente, umgangssprachlich als Rürup-Rente nach dem Ökonomen Bert Rürup bezeichnet, ist eine Form der seit 2005 staatlich geförderten Altersvorsorge.
Allerdings ist die Basisrente nicht umlagefinanziert, sondern kapitalgedeckt und eine Einmalauszahlung nicht möglich.
Voraussetzungen
Die Beiträge zum Aufbau einer Rürup-Rente sind im Rahmen der gesetzlichen Höchstbeträge und unter folgenden Voraussetzungen als Sonderausgaben abziehbar:
Der Versicherungsvertrag darf nur die Zahlung einer monatlichen lebenslangen Leibrente vorsehen.
Die Rente darf nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres beginnen.
Ab dem Jahr 2012 können Sie 74 % von Ihren Beiträgen als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Dieser Prozentsatz steigt jährlich um 2 % bis zum Jahr 2025.
Dann liegt und bleibt der Satz bei 100 %.
Der Höchstbetrag beträgt 2021 25.787 Euro (bei Verheirateten 51.574 Euro). Davon sind dann 92 Prozent steuerlich relevant. Wer den Steuervorteil der Rürup-Rente voll ausschöpft, kann somit 23.724 Euro (Ehepaare 47.448 Euro) absetzen (2020: 22.541 Euro / 45.082 Euro).
Für Verträge, die ab dem Jahr 2040 auslaufen, muß die Rente voll versteuert werden.
Private Rentenversicherung (PRV)
Welchen Nutzen bringt mir eine private RV?
Nur durch eine private Vorsorge können Sie Ihre persönliche Versorgungslücke schließen und im Alter Ihren heutigen Lebensstandard sichern.
Welche Formen gibt es?
Klassisch:
Mit derzeit mageren Erträgen, nach Abzug der Kosten, können die Erträge sogar negativ ausfallen.
Fondsgebunden:
Individuell gestaltbar. Erträge aus den Aktienmarkt, koppelt man mit einem Kosten günstigen Versicherungsvertrag.
Hier empfehlen wir eine Beratung durch einen unabhängigen Finanzfachmann, genau auf Sie zugeschnitten.
Kindervorsorge
Auch Ausbildungs- oder Aussteuerversicherung genannt. So wird sicher gestellt, dass später Geld für den Führerschein oder den ersten Hausstand, etc., entnommen werden kann.
Bei einer Kinderpolice handelt es sich um einen versicherungsgebundenen Sparvertrag, welcher für die eigenen Kinder oder Enkelkinder abgeschlossen werden kann. Hierbei können die (Groß-) Eltern, bis zum Alter 27 des Kindes, entscheiden, wann das Kind das Geld bekommen soll und wann der Vertrag auf das Kind übertragen wird.
Genossenschaftsanteile
Auf den ersten Blick klingen Genossenschaftsanteile wie eine solidarische und ergo unrentable Geldanlage. Doch was nach Sozialromantik aussieht, bringt erstaunliche Gewinne mit sich.
In der aktuellen Niedrigzinsphase sind attraktive Geldanlagen rar. Das lässt nun solche Finanzprodukte in den Vordergrund treten, die sonst eher ein Schattendasein fristen. Dazu gehören auch Genossenschaftsanteile. Fast jeder hat schon einmal von ihnen gehört, meist in Verbindung mit Mietwohnungen, aber so richtig einordnen kann sie kaum jemand. Dabei sind Genossenschaftsanteile hierzulande seit über 150 Jahren eine solide und gleichzeitig erfolgreiche Kapitalanlage.
Nicht ohne Grund gibt es in Deutschland ca. 5 mal so viele Genossenschaftsmitglieder wie Aktionäre.
Wenn Sie mehr wissen möchten, fragen Sie bitte unverbindlich an.
Berufsunfähigkeit (Gehaltsabsicherung)
Etwa 25 % aller werden in ihrem Arbeitsleben berufsunfähig. Die Chance, dass es Sie trifft, steht also vereinfacht ausgedrückt bei eins zu vier. Die Ursachen dafür sind zum Beispiel Burnout, Rückenleiden, Herz-Kreislauf-Erkrankungen und Unfälle. Deswegen lohnt es sich, die finanzielle Zukunft so früh wie möglich abzusichern.
Ihre Arbeitskraft ist das wichtigste Gut, was Sie besitzen. Manche versichern ihr Handy, den Hausrat oder das Auto besser als sich selbst.
Rechnen Sie sich bitte mal aus, wie viel Sie noch in Ihrem Leben verdienen werden.
Das sind häufig noch um die 1,5 Mio. €.
So etwas läßt sich aber mit überschaubaren Monatsbeiträgen vernünftig versichern.
Risikolebensversicherung
Sichern Sie Ihre Liebsten ab.
Falls Sie sterben, sorgt die versicherte Summe dafür, dass laufende Rechnungen beglichen werden können, das Haus bezahlt und die Ausbildung der Kinder finanziert wird.
Sie werden staunen, wie wenig, eine vernünftige Absicherung kostet.
Private Krankenversicherung
Für wen lohnt sich die private Krankenversicherung?
In die private Krankenversicherung (PKV) dürfen Beamte, Selbstständige und Studenten sowie Angestellte ab einem bestimmten Jahreseinkommen. Wenn Du verbeamtet bist, ist die PKV oft die beste Option. Für alle anderen lohnt sich der Wechsel in die Private nur unter bestimmten Voraussetzungen.
Zusatztarife GKV
Nutzen Sie unseren Tarifrechner der BBKK, Bayerische Beamten Krankenkasse.